Hukum Pengawasan Perbankan Republik Rakyat Tiongkok
(Diadopsi pada Sesi Keenam Komite Tetap Kongres Rakyat Nasional Kesepuluh pada 27 Desember 2003, diamandemen pada Sesi Ke-31 Komite Tetap Kongres Rakyat Nasional Kesepuluh pada tanggal 2006 Oktober XNUMX)
Konten
Bab I Ketentuan Umum
Bab II Otoritas Pengaturan Perbankan
Bab III Tanggung Jawab Pengaturan dan Pengawasan
Bab IV Metode dan Prosedur Pengawasan
Bab V Tanggung Jawab Hukum
Bab VI Ketentuan Tambahan
Bab I Ketentuan Umum
Pasal 1 Undang-undang ini diundangkan dalam rangka penyempurnaan pengaturan dan pengawasan perbankan, standarisasi proses dan prosedur pengawasan perbankan, pencegahan dan mitigasi risiko keuangan di industri perbankan, perlindungan kepentingan deposan dan nasabah lainnya, serta peningkatan keamanan dan kesehatan. industri perbankan di Cina.
Pasal 2 Otoritas pengaturan perbankan di bawah Dewan Negara bertanggung jawab atas pengaturan dan pengawasan lembaga perbankan di Cina dan operasi bisnis mereka.
Untuk keperluan undang-undang ini, yang dimaksud dengan “lembaga perbankan” adalah lembaga keuangan yang didirikan di Republik Rakyat Tiongkok yang mengambil simpanan dari masyarakat umum, antara lain bank komersial, koperasi kredit perkotaan dan koperasi kredit pedesaan, serta bank polis. .
Ketentuan undang-undang yang berkaitan dengan pengaturan dan pengawasan lembaga perbankan ini berlaku untuk pengaturan dan pengawasan perusahaan pengelola aset, perusahaan perwalian dan investasi, perusahaan pembiayaan, perusahaan pembiayaan, dan lembaga keuangan lain yang didirikan di Republik Rakyat Tiongkok yang berwenang. oleh otoritas regulasi perbankan di bawah Dewan Negara.
Otoritas pengaturan perbankan di bawah Dewan Negara, sesuai dengan ketentuan yang berlaku dalam undang-undang ini, mengatur dan mengawasi lembaga keuangan yang, dengan persetujuannya, didirikan di luar Republik Rakyat Cina, serta operasi bisnis luar negeri yang dilakukan. oleh lembaga keuangan sebagaimana dimaksud dalam dua paragraf sebelumnya.
Pasal 3 Pengaturan dan pengawasan perbankan bertujuan untuk meningkatkan keselamatan dan kesehatan industri perbankan serta menjaga kepercayaan masyarakat terhadap industri perbankan.
Untuk mencapai tujuan tersebut, pengaturan dan pengawasan perbankan harus melindungi persaingan yang sehat di industri perbankan dan mendorong daya saing industri perbankan.
Pasal 4 Otoritas pengaturan perbankan melaksanakan pengaturan dan pengawasan perbankan sesuai dengan ketentuan peraturan perundang-undangan dan sejalan dengan prinsip keterbukaan, keadilan dan efisiensi.
Pasal 5 Kewenangan regulator perbankan dan staf pengawasnya dilindungi undang-undang dalam melaksanakan tanggung jawab pengawasan sesuai dengan peraturan perundang-undangan. Tidak boleh ada campur tangan pemerintah daerah, departemen pemerintah di berbagai tingkatan, organisasi publik atau individu.
Pasal 6 Otoritas pengaturan perbankan di bawah Dewan Negara harus menetapkan mekanisme berbagi informasi pengawasan dengan Bank Rakyat Cina dan otoritas pengaturan lainnya di bawah Dewan Negara.
Pasal 7 Otoritas pengaturan perbankan di bawah Dewan Negara dapat membentuk mekanisme kerja sama pengawasan dengan otoritas pengawas perbankan di negara dan wilayah lain untuk pengawasan perbankan lintas batas.
Bab II Otoritas Pengaturan Perbankan
Pasal 8 Otoritas pengaturan perbankan di bawah Dewan Negara dapat, jika dianggap perlu untuk melaksanakan tanggung jawabnya, mendirikan kantor-kantor lokal, dan akan melakukan pengawasan terpusat atas kantor-kantor lokalnya.
Kantor lokal otoritas pengatur perbankan di bawah Dewan Negara akan melakukan fungsi pengawasan sebagaimana diizinkan oleh otoritas regulasi perbankan di bawah Dewan Negara.
Pasal 9 Tenaga pengawas otoritas regulator perbankan wajib memiliki keterampilan profesional dan pengalaman kerja yang diperlukan dalam melaksanakan tugasnya.
Pasal 10 Pejabat otoritas regulasi perbankan wajib menjalankan tugasnya dengan integritas dan sesuai dengan peraturan perundang-undangan. Mereka tidak boleh memanfaatkan posisinya untuk mencari keuntungan yang tidak pantas, atau secara bersamaan memegang posisi di perusahaan termasuk lembaga keuangan.
Pasal 11 Pejabat otoritas pengatur perbankan wajib menjaga kerahasiaan informasi bagi Negara sesuai dengan peraturan perundang-undangan yang berlaku, dan bagi lembaga perbankan yang diawasi dan pihak lain yang berkepentingan.
Otoritas pengaturan perbankan di bawah Dewan Negara akan membuat pengaturan yang relevan untuk menjaga kerahasiaan informasi sambil bertukar informasi pengawasan dengan otoritas pengawas perbankan di negara dan wilayah lain.
Pasal 12 Otoritas pengaturan perbankan di bawah Dewan Negara harus mengumumkan proses dan prosedur pengawasannya, dan menerapkan sistem akuntabilitas pengawasan dan mekanisme pemantauan kepatuhan internal.
Pasal 13 Pemerintah daerah dan departemen pemerintah terkait di berbagai tingkatan bekerjasama dan memberikan bantuan kepada otoritas regulasi perbankan untuk melakukan kegiatan pengawasannya, seperti penyelesaian lembaga perbankan bermasalah, serta melakukan penyidikan dan penindakan terhadap kegiatan yang melanggar peraturan perundang-undangan.
Pasal 14 Otoritas pengaturan perbankan di bawah Dewan Negara tunduk pada pengawasan oleh instansi pemerintah terkait seperti lembaga audit dan lembaga pengawas di bawah Dewan Negara.
Bab III Tanggung Jawab Pengaturan dan Pengawasan
Pasal 15 Otoritas pengaturan perbankan di bawah Dewan Negara harus, sesuai dengan hukum dan peraturan administrasi yang berlaku, merumuskan dan menyebarluaskan aturan dan peraturan pengawasan untuk lembaga perbankan.
Pasal 16 Otoritas pengaturan perbankan di bawah Dewan Negara harus, sesuai dengan kriteria dan prosedur yang ditetapkan dalam hukum dan peraturan administrasi yang berlaku, mengotorisasi pembentukan, perubahan, penghentian dan ruang lingkup bisnis lembaga perbankan.
Pasal 17 Otoritas pengaturan perbankan di bawah Dewan Negara harus meninjau dan menilai sumber modal, kekuatan keuangan, kemampuan untuk menambah modal dan integritas pemegang saham sambil meninjau aplikasi untuk pendirian lembaga perbankan atau perubahan pemegang saham yang memiliki persentase tertentu atau lebih dari jumlah modal atau jumlah saham sebagaimana diatur dalam peraturan perundang-undangan yang berlaku.
Pasal 18 Produk dan layanan yang ditawarkan oleh lembaga perbankan dalam ruang lingkup bisnisnya yang disahkan oleh otoritas pengatur perbankan di bawah Dewan Negara harus, sesuai dengan peraturan yang berlaku, tunduk pada persetujuan sebelumnya dari otoritas pengatur perbankan di bawah Dewan Negara atau laporan untuk persyaratan pengarsipan. Otoritas pengaturan perbankan di bawah Dewan Negara harus, sesuai dengan hukum dan peraturan administrasi yang berlaku, mengumumkan produk dan layanan yang harus mendapat persetujuan atau laporan sebelumnya untuk persyaratan pengarsipan.
Pasal 19 Tanpa izin otoritas pengaturan perbankan di bawah Dewan Negara, tidak ada lembaga atau individu dapat mendirikan lembaga perbankan atau terlibat dalam bisnis perbankan.
Pasal 20 Otoritas pengaturan perbankan di bawah Dewan Negara akan melakukan uji kemampuan dan kepatutan bagi direktur dan manajer senior lembaga perbankan. Untuk tujuan ini, otoritas regulasi perbankan di bawah Dewan Negara akan merumuskan aturan dan prosedur khusus tentang fit and proper test.
Pasal 21 Ketentuan kehati-hatian yang diterapkan pada lembaga perbankan dapat diatur dalam undang-undang atau peraturan administratif, atau dirumuskan oleh otoritas pengaturan perbankan di bawah Dewan Negara sesuai dengan hukum dan peraturan administrasi yang berlaku.
Yang dimaksud dengan “ketentuan kehati-hatian” sebagaimana dimaksud pada ayat di atas antara lain meliputi manajemen risiko, pengendalian internal, kecukupan modal, kualitas aset, pencadangan kerugian kredit, konsentrasi risiko, transaksi terkait, dan pengelolaan likuiditas.
Lembaga perbankan harus memperhatikan peraturan dan ketentuan kehati-hatian ini.
Pasal 22 Otoritas pengaturan perbankan di bawah Dewan Negara harus, dalam jangka waktu yang ditentukan, membuat keputusan persetujuan atau penolakan secara tertulis sebagai tanggapan atas aplikasi berikut. Jika keputusan penolakan dibuat, itu harus menjelaskan alasan penolakan:
(1) Dalam hal pendirian lembaga perbankan, dalam waktu enam bulan sejak tanggal menerima dokumen permohonan;
(2) Dalam hal perubahan atau penghentian lembaga perbankan atau menawarkan produk atau layanan baru dalam ruang lingkup bisnis yang diizinkan oleh otoritas pengatur perbankan di bawah Dewan Negara, dalam waktu tiga bulan sejak tanggal menerima dokumen aplikasi; dan
(3) Untuk uji kemampuan dan kepatutan bagi direksi dan manajer senior, dalam waktu satu bulan sejak tanggal penerimaan dokumen lamaran.
Pasal 23 Otoritas regulator perbankan melakukan pengawasan off-site terhadap operasi bisnis dan profil risiko lembaga perbankan. Untuk itu perlu dibentuk sistem informasi pengawasan untuk menganalisis dan menilai profil risiko lembaga perbankan.
Pasal 24 Otoritas pengaturan perbankan melakukan pemeriksaan langsung terhadap operasi bisnis dan profil risiko lembaga perbankan.
Otoritas pengatur perbankan akan merumuskan prosedur pemeriksaan di tempat untuk menstandarkan kegiatan pemeriksaan di tempat.
Pasal 25 Otoritas pengaturan perbankan di bawah Dewan Negara mengatur dan mengawasi lembaga perbankan secara konsolidasi.
Pasal 26 Otoritas pengaturan perbankan di bawah Dewan Negara akan menanggapi proposal Bank Rakyat China untuk pemeriksaan lembaga perbankan dalam waktu tiga puluh hari sejak tanggal menerima proposal.
Pasal 27 Otoritas pengaturan perbankan di bawah Dewan Negara menetapkan sistem pemeringkatan dan sistem peringatan dini dalam rangka pengawasan lembaga perbankan, sehingga berdasarkan peringkat dan profil risiko lembaga perbankan ditetapkan frekuensi dan cakupan lembaga perbankan. pemeriksaan lokasi serta tindakan pengawasan lainnya yang mungkin dianggap perlu.
Pasal 28 Otoritas pengaturan perbankan di bawah Dewan Negara akan menetapkan sistem untuk mengidentifikasi dan melaporkan situasi darurat di sektor perbankan.
Otoritas pengaturan perbankan harus, segera setelah mengidentifikasi situasi darurat yang dapat mengakibatkan risiko perbankan sistemik, sehingga menyebabkan ketidakstabilan sosial yang parah, melapor kepada kepala penanggung jawab otoritas pengaturan perbankan di bawah Dewan Negara. Kepala penanggung jawab otoritas regulasi perbankan di bawah Dewan Negara harus, jika dianggap perlu, melapor ke Dewan Negara sambil memberi tahu lembaga pemerintah terkait termasuk People's Bank of China dan Kementerian Keuangan.
Pasal 29 Otoritas pengaturan perbankan di bawah Dewan Negara, bekerja sama dengan lembaga pemerintah terkait termasuk Bank Rakyat China dan Kementerian Keuangan, menetapkan mekanisme untuk menangani situasi darurat di sektor perbankan, termasuk merumuskan rencana darurat, menunjuk lembaga dan anggota staf. , menetapkan tanggung jawab mereka, dan menetapkan langkah-langkah resolusi dan prosedur, sehingga memastikan penyelesaian situasi darurat di sektor perbankan secara tepat waktu dan efektif.
Pasal 30 Otoritas pengaturan perbankan di bawah Dewan Negara akan mengumpulkan dan mempublikasikan statistik dan laporan lembaga perbankan sesuai dengan peraturan yang berlaku di Negara.
Pasal 31 Otoritas pengaturan perbankan di bawah Dewan Negara akan membimbing dan mengawasi kegiatan organisasi mandiri industri perbankan.
Organisasi industri perbankan yang diatur sendiri harus menyerahkan anggaran dasar mereka kepada otoritas pengaturan perbankan di bawah Dewan Negara untuk diajukan.
Pasal 32 Otoritas pengaturan perbankan di bawah Dewan Negara dapat terlibat dalam kegiatan internasional yang berkaitan dengan pengaturan dan pengawasan perbankan.
Bab IV Metode dan Prosedur Pengawasan
Pasal 33 Otoritas pengaturan perbankan, dalam rangka melaksanakan tanggung jawabnya, berwenang meminta lembaga perbankan untuk menyampaikan, sesuai dengan ketentuan peraturan perundang-undangan yang berlaku, neraca, laporan laba rugi, laporan keuangan dan statistik lainnya, informasi mengenai operasi dan pengelolaan usaha. , dan laporan audit yang disiapkan oleh akuntan publik bersertifikat.
Pasal 34 Otoritas regulator perbankan dapat mengambil langkah-langkah sebagai berikut untuk melakukan pemeriksaan di lapangan dalam rangka melakukan pengawasan kehati-hatian:
(1) untuk memasuki lembaga perbankan untuk pemeriksaan di tempat;
(2) mewawancarai staf lembaga perbankan dan meminta penjelasan tentang hal-hal yang diperiksa;
(3) untuk memiliki akses penuh dan membuat salinan dokumen dan materi lembaga perbankan yang terkait dengan pemeriksaan di tempat, dan untuk menyegel dokumen dan materi yang kemungkinan besar akan disingkirkan, disembunyikan atau dihancurkan; dan
(4) mengkaji infrastruktur teknologi informasi lembaga perbankan untuk operasional dan manajemen bisnis.
Pemeriksaan di tempat harus mendapat persetujuan sebelumnya dari kepala kantor yang bertanggung jawab dari otoritas pengatur perbankan. Tim penguji di tempat harus terdiri dari tidak kurang dari dua penguji, yang harus menunjukkan sertifikat penguji dan pemberitahuan pemeriksaan pada saat pemeriksaan. Jika tim pemeriksa di tempat kurang dari dua pemeriksa, atau pemeriksa gagal menunjukkan sertifikat penguji atau pemberitahuan ujian pada saat pemeriksaan, lembaga perbankan berhak menolak pemeriksaan.
Pasal 35 Otoritas pengaturan perbankan dapat, untuk tujuan melaksanakan tanggung jawabnya, mengadakan konsultasi pengawasan dengan direktur dan manajer senior lembaga perbankan untuk mengetahui kegiatan utama yang berkaitan dengan operasi bisnis dan manajemen risikonya.
Pasal 36 Otoritas pengaturan perbankan mewajibkan lembaga perbankan untuk mengungkapkan, sesuai dengan ketentuan yang berlaku, kepada publik yang dapat dipercaya, antara lain laporan dan pernyataan keuangan, kebijakan dan prosedur manajemen risiko, perubahan direksi dan manajer senior serta informasi. tentang hal-hal penting lainnya.
Pasal 37 Jika suatu lembaga perbankan gagal memenuhi peraturan dan ketentuan kehati-hatian, otoritas pengaturan perbankan di bawah Dewan Negara atau kantor provinsi akan meminta lembaga tersebut untuk mengambil tindakan perbaikan dalam jangka waktu yang ditentukan. Jika lembaga perbankan gagal memperbaiki kekurangan dalam jangka waktu yang ditentukan, atau keselamatan dan kesehatan lembaga perbankan kemungkinan besar terancam parah dan kepentingan para deposan dan pelanggan lainnya kemungkinan besar terancam, otoritas pengatur perbankan di bawah Dewan Negara atau kantor provinsi dapat, dengan persetujuan dari kepala pejabat yang bertanggung jawab, mengambil langkah-langkah berikut tergantung pada parahnya keadaan:
(1) menghentikan sementara sebagian usaha lembaga perbankan dan / atau menahan persetujuan produk atau layanan baru;
(2) untuk membatasi dividen atau pembayaran lain kepada pemegang saham;
(3) untuk membatasi transfer aset;
(4) memerintahkan pemegang saham pengendali untuk mengalihkan saham atau membatasi kekuasaan pemegang saham yang relevan;
(5) memerintahkan lembaga perbankan untuk mengganti direktur dan / atau manajer senior atau membatasi kekuasaannya; dan
(6) untuk menahan persetujuan percabangan.
Lembaga perbankan harus melapor kepada otoritas pengaturan perbankan di bawah Dewan Negara atau kantor provinsi setelah dipulihkan untuk memenuhi aturan dan peraturan kehati-hatian setelah mengambil langkah-langkah korektif. Otoritas pengaturan perbankan di bawah Dewan Negara atau kantor provinsi harus menghentikan langkah-langkah yang ditentukan dalam paragraf sebelumnya dalam waktu tiga hari setelah verifikasi kepatuhan.
Pasal 38 Ketika suatu lembaga perbankan mengalami atau kemungkinan besar akan mengalami krisis kredit, sehingga membahayakan kepentingan deposan dan nasabah lainnya secara serius, otoritas pengatur perbankan di bawah Dewan Negara dapat mengambil alih lembaga perbankan tersebut atau memfasilitasi restrukturisasi. Pengambilalihan atau restrukturisasi dilakukan sesuai dengan peraturan perundang-undangan yang berlaku.
Pasal 39 Ketika sebuah lembaga perbankan ditemukan pelanggaran serius terhadap hukum dan peraturan, atau praktik signifikan yang tidak aman atau tidak sehat, dengan demikian secara serius mengancam ketertiban keuangan dan kepentingan publik kecuali jika ditutup, otoritas pengaturan perbankan di bawah Dewan Negara berwenang untuk menutup. institusi sesuai dengan hukum dan peraturan yang berlaku.
Pasal 40 Dalam hal pengambilalihan, restrukturisasi, atau penutupan lembaga perbankan, otoritas pengaturan perbankan di bawah Dewan Negara memiliki kewenangan untuk meminta direksi, manajer senior dan staf lain dari lembaga perbankan untuk menjalankan tugasnya. sesuai dengan persyaratan otoritas regulasi perbankan di bawah Dewan Negara.
Dalam proses pengambilalihan, restrukturisasi atau likuidasi setelah penutupan lembaga perbankan, otoritas pengatur perbankan di bawah Dewan Negara memiliki kewenangan, dengan persetujuan dari penanggung jawab utamanya, untuk mengambil langkah-langkah berikut terhadap direktur dan manajer senior yang bertanggung jawab langsung dan staf lain yang secara langsung bertanggung jawab:
(1) ketika kepergian direktur dan manajer senior yang secara langsung bertanggung jawab dari Republik Rakyat Tiongkok dan staf lain yang secara langsung bertanggung jawab kemungkinan besar akan membahayakan kepentingan nasional, otoritas pengaturan perbankan di bawah Dewan Negara dapat meminta otoritas pengawasan perbatasan untuk mencegah mereka meninggalkan Republik Rakyat Cina; dan
(2) meminta otoritas yudisial untuk melarang direktur dan manajer senior yang bertanggung jawab secara langsung dan staf lain yang secara langsung bertanggung jawab untuk memindahkan atau mentransfer properti mereka, atau menetapkan hak lain atas properti mereka.
Pasal 41 Otoritas pengaturan perbankan atau kantor provinsi berwenang, dengan persetujuan penanggung jawab utamanya, memeriksa rekening bank dari lembaga perbankan yang diduga melanggar peraturan perundang-undangan, dan rekening bank staf dan pihak terkait, dan dapat, dengan persetujuan dari penanggung jawab utamanya, meminta otoritas yudisial untuk membekukan dana yang diperoleh secara ilegal yang dicurigai akan ditransfer atau disembunyikan.
Pasal 42 Otoritas pengatur perbankan dapat, dengan persetujuan kepala otoritas pengatur perbankan di atau di atas tingkat kotamadya, mengambil langkah-langkah berikut untuk menyelidiki lembaga dan individu yang diduga melanggar hukum selama pemeriksaannya di lembaga perbankan:
(1) untuk mewawancarai institusi dan individu terkait dan meminta mereka untuk memberikan penjelasan tentang hal-hal yang relevan;
(2) untuk memeriksa dan membuat salinan dari dokumen dan materi yang berkaitan dengan catatan keuangan atau catatan kepemilikan properti; dan
(3) untuk mencatat dan menyimpan file dari dokumen dan materi yang kemungkinan besar akan disingkirkan, disembunyikan, dihancurkan atau dipalsukan.
Apabila tindakan yang ditentukan dalam paragraf sebelumnya sedang diambil, harus ada paling sedikit dua penyidik, yang harus menunjukkan sertifikat hukumnya dan pemberitahuan tertulis tentang penyidikan. Apabila ada kurang dari dua penyidik, atau tidak ada surat keterangan resmi dan pemberitahuan tertulis tentang penyidikan, lembaga atau individu terkait berhak menolak penyidikan. Jika tindakan diambil menurut hukum, lembaga atau individu terkait harus bekerja sama, secara jujur mengungkapkan informasi yang diperlukan dan memberikan dokumen dan materi yang relevan, dan tidak akan menolak atau menghalangi penyelidikan atau menyembunyikan informasi tersebut.
Bab V Tanggung Jawab Hukum
Pasal 43 Dalam hal staf pengawas otoritas pengawas perbankan melakukan salah satu perbuatan berikut, ia dikenakan sanksi administratif menurut undang-undang. Jika kasus tersebut merupakan kejahatan, dia akan diperiksa untuk pertanggungjawaban pidana menurut hukum:
(1) memberikan wewenang, dengan melanggar peraturan, pendirian lembaga perbankan, perubahan, penghentian, ruang lingkup bisnis atau penawaran produk atau layanan dalam ruang lingkup bisnisnya;
(2) melakukan pemeriksaan langsung terhadap lembaga perbankan yang melanggar ketentuan;
(3) tidak melaporkan keadaan darurat di bidang perbankan sesuai dengan Pasal 28 undang-undang ini;
(4) memeriksa rekening bank atau meminta pembekuan dana yang melanggar peraturan;
(5) melakukan penindakan terhadap lembaga perbankan yang melanggar ketentuan;
(6) melakukan investigasi terhadap institusi atau individu terkait terhadap Pasal 42 Undang-Undang ini; dan
(7) tindakan lain seperti penyalahgunaan kekuasaan dan / atau pengabaian tugas.
Staf pengawas dari otoritas regulasi perbankan yang melakukan penggelapan, penyuapan atau pembocoran informasi rahasia nasional, komersial atau pribadi harus, jika kasus tersebut merupakan kejahatan, akan diselidiki untuk pertanggungjawaban pidana menurut hukum, dan jika kasus tersebut bukan merupakan kejahatan , dikenai sanksi administratif menurut undang-undang.
Pasal 44 Ketika sebuah lembaga perbankan didirikan, atau bisnis perbankan dilakukan tanpa izin dari otoritas pengatur perbankan di bawah Dewan Negara, otoritas pengatur perbankan di bawah Dewan Negara berwenang untuk melarang lembaga atau bisnis tersebut. Jika kasus tersebut merupakan kejahatan, pertanggungjawaban pidana akan diproses menurut hukum. Jika kasus tersebut bukan merupakan kejahatan, otoritas regulasi perbankan di bawah Dewan Negara akan menyita keuntungan ilegal. Jika jumlah keuntungan ilegal melebihi 500,000 yuan, denda mulai dari satu hingga lima kali lipat jumlah keuntungan ilegal akan dikenakan. Jika tidak ada keuntungan ilegal yang terlibat atau jumlah keuntungan ilegal kurang dari 500,000 yuan, denda mulai dari 500,000 yuan hingga 2,000,000 yuan akan dikenakan.
Pasal 45 Ketika sebuah lembaga perbankan melakukan salah satu tindakan berikut, otoritas pengaturan perbankan di bawah Dewan Negara akan memerintahkannya untuk mengambil langkah-langkah korektif, dan, jika melibatkan keuntungan ilegal, akan menyita keuntungan ilegal. Jika jumlah keuntungan ilegal melebihi 500,000 yuan, denda mulai dari satu hingga lima kali lipat jumlah keuntungan ilegal akan dikenakan. Jika tidak ada keuntungan ilegal yang terlibat, atau jumlah keuntungan ilegal kurang dari 500,000 yuan, denda mulai dari 500,000 yuan hingga 2,000,000 yuan akan dikenakan. Jika kasusnya sangat serius, atau lembaga perbankan gagal melakukan koreksi dalam jangka waktu yang ditentukan, otoritas pengatur perbankan di bawah Dewan Negara dapat memerintahkan penangguhan bisnis untuk perbaikan atau pencabutan izin perbankannya. Jika kasus tersebut merupakan kejahatan, pertanggungjawaban pidana akan diproses menurut hukum:
(1) untuk mendirikan cabang tanpa izin;
(2) untuk mengubah atau menghentikan operasi bisnis tanpa izin;
(3) untuk menawarkan produk atau layanan tanpa persetujuan atau pengajuan dengan otoritas regulasi perbankan di bawah Dewan Negara; dan
(4) menaikkan atau menurunkan suku bunga deposito atau pinjaman yang melanggar peraturan.
Pasal 46 Ketika lembaga perbankan melakukan salah satu tindakan berikut, otoritas pengaturan perbankan di bawah Dewan Negara akan memerintahkannya untuk mengambil tindakan korektif, dan secara bersamaan mengenakan denda mulai dari 200,000 yuan hingga 500,000 yuan. Jika kasusnya sangat serius, atau lembaga perbankan gagal melakukan koreksi dalam jangka waktu yang ditentukan, otoritas pengatur perbankan di bawah Dewan Negara dapat memerintahkan penangguhan bisnis untuk perbaikan atau pencabutan izin perbankannya. Jika kasus tersebut merupakan kejahatan, pertanggungjawaban pidana akan diproses menurut hukum:
(1) menunjuk direktur atau manajer senior tanpa fit and proper test;
(2) untuk menolak atau menghalangi pengawasan di luar lokasi atau pemeriksaan di tempat;
(3) menyerahkan pernyataan, laporan, dokumen atau materi yang salah atau menyembunyikan fakta penting;
(4) tidak mengungkapkan informasi kepada publik sesuai dengan ketentuan;
(5) gagal memenuhi aturan dan regulasi kehati-hatian dengan konsekuensi serius; dan
(6) untuk menolak mengambil tindakan sebagaimana diharuskan oleh Pasal 37 undang-undang ini.
Pasal 47 Ketika sebuah lembaga perbankan gagal untuk menyampaikan pernyataan, laporan, dokumen atau materi sesuai dengan peraturan, otoritas pengaturan perbankan di bawah Dewan Negara akan memerintahkannya untuk mengambil langkah-langkah korektif. Jika lembaga perbankan gagal melakukan koreksi dalam jangka waktu yang ditentukan, otoritas pengatur perbankan dapat mengenakan denda mulai dari 100,000 yuan hingga 300,000 yuan.
Pasal 48 Apabila suatu lembaga perbankan melanggar undang-undang, peraturan administratif, atau peraturan nasional lainnya tentang pengaturan dan pengawasan perbankan, selain tindakan penegakan yang diatur dalam Pasal 43 sampai Pasal 46 undang-undang ini, otoritas pengawas perbankan dapat mengambil tindakan berikut ini sesuai dengan ketentuan yang berlaku. tingkat keparahan keadaan:
(1) memerintahkan lembaga perbankan untuk memberikan sanksi disipliner kepada direksi dan pimpinan langsung yang bertanggung jawab dan pejabat lain yang bertanggung jawab langsung;
(2) jika kasus tersebut bukan merupakan kejahatan, untuk mengeluarkan peringatan disipliner kepada direktur dan manajer senior yang bertanggung jawab secara langsung dan staf lain yang secara langsung bertanggung jawab dan secara bersamaan mengenakan denda mulai dari 50,000 yuan hingga 500,000 yuan; dan
(3) mendiskualifikasi direktur dan manajer senior yang secara langsung bertanggung jawab karena tidak layak dan tidak pantas untuk jangka waktu tertentu atau seumur hidup, dan / atau untuk melarang direktur dan manajer senior secara langsung bertanggung jawab dan staf lain yang secara langsung bertanggung jawab dari perbankan untuk jangka waktu tertentu atau seumur hidup.
Pasal 49 Barangsiapa menghalangi pemeriksaan atau penyidikan yang sah yang dilakukan oleh anggota staf otoritas pengatur perbankan akan dikenakan sanksi oleh otoritas keamanan publik; dan jika perilakunya merupakan kejahatan, dia akan diperiksa untuk pertanggungjawaban pidana menurut hukum.
Bab VI Ketentuan Tambahan
Pasal 50 Dalam hal hukum dan peraturan administrasi mengatur lain, pengaturan dan pengawasan kebijakan bank dan perusahaan pengelola aset, maka ketentuan ini yang berlaku.
Pasal 51 Apabila undang-undang dan peraturan administratif menyatakan sebaliknya pengaturan dan pengawasan lembaga perbankan yang sepenuhnya didanai asing, lembaga perbankan patungan Sino-asing dan cabang lembaga perbankan asing yang didirikan di Republik Rakyat Cina, ketentuan ini yang berlaku. .
Pasal 52 Undang-undang ini mulai berlaku sejak tanggal 1 Februari 2004.